建立您的財務管理基礎能力
我們的方法論建立在超過十年的實際輔導經驗上。不是理論,而是從數百個家庭的真實掙扎中提煉出的可行路徑。每個步驟都經過反覆驗證,每個工具都源於實際需求。
林家琳在2023年底來找我們時,帳戶裡還有些存款,但每個月就是存不下錢。她知道該記帳,試過三個app都放棄了。問她錢花哪了,只能說「不知道就沒了」。這種焦慮感比實際財務問題更讓人難受。
我們沒有給她複雜的表格。先從最簡單的開始:只記三個數字——收入、固定支出、剩餘金額。兩週後她發現,原來每週的外送費用加起來比想像中多出一倍。不是說不能點外送,而是終於看清楚自己的選擇。
2025年初,她已經建立起三個月的緊急預備金,而且持續記帳超過一年。最重要的是心態改變了——不再覺得預算是限制,而是讓自己安心花錢的工具。她現在偶爾還是會點外送,但是在清楚知道這筆錢從哪來的前提下。
每個人的財務狀況不同,我們提供的不是標準答案,而是根據你的具體情況給出可行的下一步
從「三數字記帳法」開始。不需要記每一筆,只要掌握收入、固定開支、彈性花費三個數字。兩週後你就會看到自己的花錢模式。我們的學員平均在一個月內就能找出至少兩個可以調整的消費習慣。
記帳只是第一步,關鍵在於「預算分配」。我們會教你把收入分成必要、想要、儲蓄三個帳戶(可以是實體或虛擬)。重點不是嚴格限制,而是讓每一塊錢都有明確的用途。這樣花錢時不會有罪惡感,因為你知道這筆預算本來就是為了這個目的存在。
這時候需要的是「目標導向預算」。我們會協助你設定三到五年內的具體目標——可能是買房頭期款、創業資金、或是長期旅行基金。然後倒推回來,算出每個月需要存多少、可以承受多少風險。不是要你犧牲現在,而是在現在和未來之間找到平衡點。
自由工作者或業務性質工作的人需要「彈性預算系統」。我們教的方法是:以最低收入為基準做預算,額外收入則按比例分配到儲蓄和彈性支出。這樣收入少的月份不會慌,收入多的時候也不會亂花。重點是建立一個可以隨收入波動調整的架構。
這些不是憑空想出來的理論,而是經過數百位學員實際使用、反覆修正後的成果。每個工具都針對台灣人常見的財務困擾設計。
以前覺得理財很複雜,要懂很多專業術語。但這裡教的方法非常實際,從我每天會遇到的消費情境出發。現在我不會再因為突然想買東西就刷卡,而是知道這筆錢該從哪個預算來。最大的改變是睡得比較安穩了,不會半夜擔心錢的問題。
我是接案工作者,收入每個月差很多。以前都不敢做預算,覺得沒用。但學了彈性預算系統後,終於知道怎麼在收入不穩的情況下還能規劃未來。現在即使是收入少的月份也不會焦慮,因為我知道緊急預備金夠撐三個月。這種安全感是以前從來沒有過的。